请教硅谷居士和各位大佬，backdoor Roth IRA conversion 的问题

今年第一次做backdoor Roth IRA conversion, 因为还有Rollover IRA account,　触发了Pro Rata，导致转入Roth IRA 的$7000只有很少一部分会算成After tax 的。这种情况怎么办？

一般来说，如果Rollover IRA 没法转入当前雇主的401K，为了避免Pro Rata的复杂情况，是不是最好不要做backdoor Roth IRA conversion？

非常感谢！

所有跟帖： 

• 如果Rollover IRA不多的话，慢慢都转成Roth IRA吧。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:25:13

• 是说把rollover IRA 里的钱交了税转到 Roth IRA 吗？ -Canyon2233- ♂ (260 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:41:46

• 是啊。该交的税，还是需要交的。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:49:46

• 还有，已经转入Roth IRA, 根据 pro-rata rule, 会被算成pre-tax 的那一部分 -Canyon2233- ♂ (310 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:54:05

• 不会的。IRS不会让你交两遍税的。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:56:09

• 那么该怎么处理那一部分呢？多谢！ -Canyon2233- ♂ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:01:18

• 详情见内 -硅谷居士- ♂ (605 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:36:39

• 请教居士，慢慢转，比如一次转上限7000对吗？不懂，想了解下，谢谢！ -bayuquan- ♀ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:46:59

• 可以一次全部转过去，也可以分几年转过去。数额跟7千没关系，取决于你的税负承担能力。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:48:58

• 明白，我以前公司的401k在vanguard, 那么直接在他们那里开个roth account，就可以直接转了，对吗 -bayuquan- ♀ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:24:26

• 前公司的401k资金，最好转入新公司的401k。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:31:35