俩人退休后税前账号5米,怎样具体投资

Mar 13, 2024

 

俩人退休后税前账号5米,怎样具体投资

 

现在俩人税前有4.5米,还没退休. 退休后准备将公司pension (~半米)一次性取走rollover 到pre tax IRA. 退休后的目标是只用税前账号的，但是Roth IRA 和交税brokerage 账号不用, 作为长久增长型投资, 将来作遗产.

 

退休后就没有工作时的固定paycheck. 只有一些固定的社安金. 听了一些FIDELITY 的seminar 关于退休后怎样取得固定收入, 但比较容统.

我们的目标是:

1. 用5米产生固定~20万/yr收入不管股巿是长或降.

2. 再每年convert 一定数目到Roth IRA, 希望能逐近减少税前账号.

3. 但又不希望每年退休后的total income到很高的tax bracket.

 

做了一些研究, 看ETF 的yield 以及5年10年return, 长久return 不能negative, 得有些growth potential, 且beta 较低. 准备将来用以下投资来产生每年的固定收入.

a) Voo: 1.36% yield, 2 mi for $27000/yr

b) SCHD: 3.4% yield, 1 mi for $34000yr

c) Fdvv: 3.6% yield, better overall long term return than vym 3.0% , 0.5 mi for $18000/yr

d) VUSXX 5.2% (以后可能会降), 0.5 mi for $ $26000

e) JEPQ: 9% yield,  1 mi for $90000/yr

[JessAB]

回复 'tanjiang10' 的评论 :

能理解你的” 甚至憎恨”, 每个人的需求有所不同，我列的这个组合只是用在pre-tax 账号为了有固定的收入即使在market降的时候. 我们的Roth IRA 和brokerage 账号就是投那些很有growth 而且低的dividend 像qqq, vgt, xlk., 为了long term growth, 在brokerage 里若平时不卖就不用怎么交税.

[tanjiang10]

我十分不喜欢(甚至憎恨)你列这些高分红的股票，它们长期根本不涨的，(voo除外)。

[tanjiang10]

太过保守，没有成长力道，建议买多一些成长型的etf,如vgt,qqq,soxx,vug,mgk等等，如果股息不够用，卖一点点股份就好，有时间研究下这些etf,他们的长期回报很可观的。

[JessAB]

回复 '硅谷居士' 的评论 :

谢谢建议! 再研究一下.

[硅谷居士]

回复 'JessAB' 的评论 : 我离退休有点远，因此还没有研究过高分红基金的问题。

我想，如果全仓VOO的话，虽然分红有点低，但是每年卖一些股份，也未尝不可。Long-term Capital Gain的税率其实也不高，因此和持有高分红基金而不卖出股份的情况，应该差别不大。我记得以前有人研究过，高分红基金的长期收益率低于VOO。

[JessAB]

回复 '硅谷居士' 的评论 :

谢谢居士. 你还有更好的建议吗?

[硅谷居士]

谢谢分享！非常靠谱的投资组合！